我可以承担多少房子,这是一个经验法则

我可以承担多少房子,这是一个拇指的统治?

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你可能会看到一个你绝对爱的房子,但是你’re wondering “我可以承担多少房子,这是一个经验法则?“

答案很简单,但你需要知道这一点,因为你甚至继续研究这个家(或任何其他家园)。

你问的伤害是什么?房地产经纪人才能展示房屋。这是真的,但他们不会为简单地展示家园而赚取任何东西。

你不想浪费任何人的时间,包括你自己的房主,以及通过看房屋来看你可能甚至不能买得起的房屋。

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在我们开始之前,如果您的信用评分低于600,您可能还没有准备好或能够购买,并且您应该提出以下问题:

我买多少租金?

这个问题的答案很简单。保持租金尽可能低,同时生活在您和您和的区域。你的家人感到安全。

如果可能的话,保持低于20%的租金,但绝对低于您每月收入的25%。您可以根据总收入或网(带回家)计算,但请记住:

您想要保持这个数字的原因是您可以节省足够的资金和/或偿还债务,并处理可能正在妨碍您现在购买房屋的收藏品。

租金付款越低,您可以保存和/或偿还债务的越多 实现您拥有一个家的目标 one day.

根据Dave Ramsey,我能负担多少房子?

Dave Ramsey是金融收音机节目 主持人 和作者。他写了一本热门的书 总金钱改造,他的建议是令人豁免的。

戴夫的建议很简单。

您的房屋付款应不超过您的房屋支付25%,包括本金,息税和保险。

他建议常规,15年,定额抵押贷款,至少10%。

您可能想知道您是否应该通过申请0%的va房屋贷款来利用您作为退伍军人的福利。答案可能不是。我稍后会解释更多。

你可以抓住一个 在这里免费戴夫雷西的奥迪亚波副本 通过注册对听觉的试验。

我需要多少钱买房子?

购买房屋有很多费用,并且从维护角度来看,拥有家庭与租金可能更昂贵。让我解释。

买房的费用

首付

下降付款可以只需支付0%或高度。总是最好支付20%的最低限度以避免PMI或私人抵押保险。

PMI在买方违约贷款时保护贷方。这不会朝着校长或兴趣来努力,可以被视为扔掉钱。

家庭检查

整个房屋检查可能花费约350-450美元。氡和铅基涂料检查是可选的,可以添加另外几百美元。贷方通常需要渗透检查,如果家庭确实有一种腐败系统,他们的费用约为200美元。所有房屋都应该有白蚁检查,以确保没有存在任何木材破坏的昆虫。这通常需要100美元或更少。

关闭成本

关闭成本平均为房屋成本的2-5%,因此如果您购买了20万美元的房屋,您的收盘费用平均约为6,000美元。

  • 报名费: 大多数贷款人收取申请费以处理初始应用程序。此费用通常是可以谈判的。
  • 评价:评估费通常约为400-500美元,并支付给第三方评估师,以确认物业的市场价值。
  • 律师费:通常是固定费用,这增加了另外几百来结束成本。此费用已支付给标题公司 或律师用于服务结束。有些国家要求房地产律师在每次结束时都存在。
  • 导游/邮件费用:这涵盖了运输文件以尽快完成贷款交易的成本。
  • 信用报告: 拉动了三合并信用报告 获得您的信用评分和付款历史记录。您的信用评分在确定信誉,利率等条款方面发挥了重要作用。
  • 托管存款存税& Mortgage Insurance: 大多数买家都必须支付两个月的财产税和抵押贷款保险费。
  • FHA前线抵押贷款保险费: 如果您有FHA贷款,您将被要求支付1.75%的基础贷款金额的上网。如果您愿意,您可以选择将其转化为贷款的成本。侧注:FHA贷款是可用的最严重的抵押贷款计划之一。 找出为什么.
  • 洪水决定或 贷款覆盖范围:这支付给一家公司,该公司确定该物业是否位于洪水区。如果发现该物业位于洪水区内,您需要购买洪水保险。保险是一个整体的费用。
  • 家庭检查: 如上所述,始终建议进行家庭检查。让您的房地产经纪人在合同中谈判适当调查期,允许您确定房屋在您关闭家庭之前处于满意状态。这是如此重要!
  • 家房业主协会 Transfer Fees:卖方将支付此转让,这将表明会费是最新的,年费高出多少年费用等。 学习并了解您的新家的HOA限制契约。
  • 房主的保险:这涵盖了风,冰雹,火,闪电和您家的其他伤害。您必须在收盘时支付一年一度的保费,您的贷款人可能会使托管账户保持一部分每月抵押贷款支付的保险费。
  • 贷方的政策冠军保险:这是保证您拥有的贷款人,您拥有的贷款人,贷方的抵押贷款是一个有效的留置权,如果标题有问题,它会保护贷方。
  • 贷款折扣积分: “点”是预付费兴趣。一点等于您贷款金额的1%。这是一个可持续金额,可降低您的贷款寿命的月度付款。它也可能是免税,但缴纳税务专业人员。
  • 所有者的政策冠军保险: 这是一个保险政策,保护您在活动挑战您对家庭的所有权挑战。它通常是可选的。
  • 发货费用: 这涵盖了贷方的行政费用。通常占总贷款的1%,但有时可以找到没有发货的抵押贷款。
  • 预付兴趣:大多数贷款人会要求您预付在关闭和第一次抵押贷款之日之间累积的任何兴趣。
  • 私人抵押贷款保险(PMI): 如前所述,PMI是额外的保险,您必须在您没有放下至少20%的情况下付款。如果需要,您可能需要在关闭时支付第一个月的PMI付款。
  • 物业税:通常,贷款人将在贷款服务员在收盘时购买60天内缴纳任何税款。
  • 记录费用:您当地的城市或县收取的费用,用于录制公共土地记录。
  • 调查费:此费用进入调查公司,以验证所有物业线和物业的共用围栏。 所有国家都不需要。
  • 标题公司标题搜索  or 考试费:此费用支付给标题公司,以便彻底搜索物业的记录。标题公司将契约研究到新家,确保没有其他人拥有拥有财产的法律索赔。
  • 转移 Taxes:这是当标题从卖方转移到买方时缴纳的税款。
  • 承保费:这是工作和研究的贷款费用,以确定您的批准和/或信誉贷款。
  • VA资金费用:如果您有VA贷款,则可能需要在收盘时支付VA资金费用(或者您可以在贷款的费用中支付,如果您更喜欢)。与FHA抵押贷款保险费类似,VA收取贷款百分比。这是真正伪装的PMI,你们。这就是为什么VA贷款没有比FHA贷款或美国农业部/农村贷款更好。

为什么租用有时被认为扔了钱?

经常租房者赶到购买房屋,因为他们被告知他们“扔掉了钱”。这种情况的麻烦是他们对此并没有准备好 财务责任 拥有一个家。

人们说,租赁成本超过购买,如果您正在比较每月付款,我可以看到这种方式将如何感受到。但考虑一下。

假设您在您所在地区欣赏15万美元的房屋,您只需将20%的资金投入20%(甚至在传统贷款中甚至5%)。

根据您的贷款人,每月150,000美元的房屋抵押贷款支付每月约为1000美元,税率为4.5%的4.5%,税收2400美元,房主保险为1000美元。 (固定利率为30年)

但你也必须支付PMI,记住?因此,让我们假设每月再增加每月120美元,总计1120美元,直到您可以降低到80%的价值贷款。

所以你开始比较租金,他们花费了1300美元/月租金,你认为1300美元明显高于1120美元,所以为什么不前进并购买?

这是事情。当您签署租赁时,它将所有月租金的总额纳入总金额,对于上述房屋,它将耗资15,600美元。所以认为你在租房租赁15,600美元时,这是完全自然的。

但是,当你乘以1120美元* 12个月的抵押贷款时,总计13,440美元并没有减少13,440美元的总余额。让那个沉入一分钟。

事实上,在拥有一个房屋的第一年,您只会减少您的本金余额2,298美元(假设您只支付最低房屋付款)。

其余的抵押贷款支付适用于利息,税收,保险和PMI。所以租用不是扔掉钱 只要 您的目标是租用您的金融房。

一旦您的无担保债务支付,您的财务状况更好,您可以购买梦想的家园。您的收入是您最伟大的财富工具。当你在大型资产中捆绑你的钱时,你买不起,你经常最终收到贫困的房子,没有钱来提供它。

了解您为您的整体财务状况有多少房屋。希望,这些信息将作为您未来的房地产投资的房屋负担能力指南。

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5思想“我可以承担多少房子,这是一个拇指的统治?”

  1. 有很多东西可以买到家里。感谢你的分享!我认为人们也低估了你在未来维修和维护中可能需要花多少钱’非常理想的节省以涵盖意外的惊喜。

  2. 谢谢melissa。

    嗯,我的租金现在占我工资的50%。这是一个我现在无能为力的情况。

    作为企业家,我们被教导不使用薪水等收益投资私人居住。

    所以,我看起来的房产类型(当时到来)是商业的。您是否建议一个希望投资商业物业的比例?

  3. 我认为正确的问题是我可以享受生活的最小房子是什么?我的配偶和我仍然在我们41年前买的第一个也是唯一的房子。它耗资32,500美元。我们已添加了几次,现金增加了几次。但它仍然只代表我们净值的单一数字百分比。我讨厌在我的房子代表10或20%或50%的净值的位置。因为我们对房屋的价值的报酬基本上是口头改变,我们可以散步,它不会影响我们的退休生活方式,这不值得这么多钱。所以我们不用担心价值的邻居或者如果我们的小城市失去了一些主要雇主,那么有一个外壳。对于很多退休人士来说,这些是真正的担忧,特别是如果他们长期住在同一个房子里。你永远不知道曾经是曾经是伟大学校的优越的地方,对年轻的房屋买家有利。在你的帖子中的伟大建议!

    1. 所有伟大的因素都需要考虑,史蒂夫!而那张投资是惊人的!我们刚搬到了海湾微风,佛罗里达州,我们的下一个门邻居6年前买了他们的房子,以150,000美元,今天价值250,000美元(并将在市场上的一天出售)。如果你知道在哪里看起来以及太多的房子太多了,那么有些令人难以置信的交易(如你所说)。

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