如何早点退休

如何在适度的收入提前退休

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金融独立和 如何早点退休 是所有的愤怒 个人财务博客 马上。忽略税收损失收获等所有噪音和花哨词语和地理套利。他们可以脱掉,让事情听起来比他们需要更复杂。

我要告诉你 四个步骤 怎么可能 达到金融独立性 当你40岁的时候,每年赚取4万美元。现在,这篇文章不会向您展示 如何成长财富 但如何生活在适度的收入上。

这是 最终的 初学者的金融独立指南!

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火有一个pr问题

但首先,让我们走一步。

有这个东西叫“火”,最近在一些主流媒体网点中提到过。这是在美国的发生,它起源于英国的池塘。它实际上很快传播,现在有一个全球消防社区。

那是什么火灾?如何在适度的收入提前退休

“火”代表金融独立,早点退休。但是,有些人更喜欢金融独立,娱乐就业。

当然这是一件好事。 知识正在蔓延 有另一种方法可以过上你想要的生活。人们可以学会改善财务状况。他们可以在现在提供,同时也为未来做准备。伟大的权利?

不是那么快。

到目前为止,对消防群落的招待会已经混合,让它温和。只需查看大多数评论部分,您就会看到我的意思。

人们对概念来说可能会恼火的原因不同。有时,他们就是键盘,因为他们发泄了他们的挫败感。

它已被标记为太高阶级,对男性,太白色,过于不切实际,太不切实际,甚至自私。那就对了。自私。敢于人们在这么幼年的劳动力撤离自己!

事实是,我是消防社区的一部分,我认为它有一个问题。

我试图避免这个术语,我敢于与同事或家人交谈时不会完全退休的话。就好像有一定程度的耻辱。

“Fi”和“Re”是两件不同的东西。作为启动器,并且重新成为您可以追求的许多不同选项之一。问题是它们被集中在一起,对任何人都有新的想法,它 能够 是一个巨大的关闭。

我认为首字母缩略词的早期退休了。

它通过吸引人而做了它的工作。它点燃了想象力,为人们提供了兴趣的钩子。

我们现在需要能够与普通乔相关。那些可能不想早点退休的人。那些没有赚取六数薪水的人。可能有孩子的人 育儿费用.

这篇文章会这样做。它会告诉你 四个步骤 如何在每年从40千万美元开始时,您可以选择退休40次。

和我在一起。 US $ 40k不是一个小的变化。我明白了。然而,它远非六个数字和一个更现实的人物,以便成为最初的薪水。我想现在达到那个点的原因是你可以用开放的思想阅读其余的帖子。

自从我住在英国以来,我将比较美国和英国之间的数字。

如何在4个步骤早期退休:

  1. 预算
  2. 保护
  3. 投资

第1步 - 赚取

目的: 最大化您的收入并开发多个收入流。

那是这种情况。让我向你介绍艾米和亚当。他们25岁,均赚取税后收入40万美元。艾米生活在美国和亚当里住在英国。

他们的学生贷款债务余额为40万美元。

在大学的前几年,他们正在落户。他们设法偿还所有信用卡债务,买了一辆二手车的现金,与父母住在一起以节省一些钱。

艾米和亚当都彻底消灭了他们的消费者债务 债务雪球的方法.

他们没有开始他们的金融独立之旅,直到25岁,税后收入40万美元。

艾米和亚当显然有父母 教他们如何管理资金 而不是承担过多的债务。

  艾米 亚当
地点 我们 英国
年龄 25 25
学生贷款债务 40,000美元 40,000英镑
税后年收入 40,000美元 40,000英镑
税后月收入 $3,333 £3,333

说话是安全的,他们远非富人,但不差。

他们是如何获得这样的收入的?

行动 - 准备工作

他们都把自己放在竞争力的就业市场中的最佳位置。这并不总是意味着获得学位,尽管有些交易是必要的。

我不希望有人通过学习YouTube视频来对我进行大脑手术!

您可以寻求实习计划,志愿您的时间遮挡在您感兴趣的区域,阅读和继续培训课程的人。

列表是无穷无尽的。

它是关于自我开发和改善自己,以便您有需要的技能。

有人愿意支付的技能。

“确保您有一个非常特定的技能。您在很长一段时间内获得的技能。让你对雇主无价的技能。“

最后一部分听起来很熟悉?

行动 - 找工作

这是传统的赚钱途径。您与雇主之间的合同;你卖掉你的时间和努力以换取金钱。这是一笔直线交易。

然而,这第一步有时会感到沮丧。在发送简历(CV)后,为拒绝信件或从未听到的。

记住,你只需要 在那里的数百万里工作。不要放弃!

完成大学后等待加入警方,我需要一份工作来绑定我。我申请了很多!我甚至被拒绝了一份宾馆(垃圾收集器)。为什么我被拒绝为工作的大部分是因为我没有根据我申请的工作量身定制每个简历。

为什么毕业的财务希望成为垃圾收集器的工作?当然这个人并不严重,或者他有问题。

回顾一下,我可以完全理解为什么我拒绝了这么多。

艾米和亚当比我更聪明。他们更好地准备并练习了 制作简历的艺术。他们知道他们不得不从人群中脱颖而出,并确信和舒适这样做。

一旦他们对他们的主要简历感到满意,他们就会出去狩猎。我故意使用“亨特”这个词。

除非他们的技能高度需求,他们已经为自己创造了坚实的声誉,除非他们已经为自己创造了扎实的声誉,他们就知道在他们的汗衫中坐在家里只是不会上班。

一份工作不会寻找它们。他们太过分了,无法追捕。

他们走到那里。网络,使用的社交媒体,让朋友和家人知道他们正在寻找工作。他们积极主动和故意。

他们饿了一份工作!

一旦他们找到了一个可能是合适的工作,他们就研究了公司。他们量身定制了他们的简历,具体到特定的工作和特定公司。

他们为他们申请的每项工作做了这一切。

一旦他们得到了接受采访,他们就有更多的研究。加入论坛,找到了已经与公司一起的人,了解公司文化,发现有可能面试的人。

这有助于他们更好地准备并对采访充满信心。

艾米和亚当清楚地放在工作中,砸出了公园,并得到了他们的工作。

行动 - 做一些加班,得到晋升或提高薪酬

金融独立的道路上的许多人可以迅速分散注意力 新赚钱的想法。现实是,我们的“工作”可能会成为我们大部分收入的来源。

艾米和亚当不害羞的另一件事是在提供的加班时工作。他们正在雇主一个忙,而且他们不仅仅是赚更多的钱,而且他们还在下次推广或绩效审查提出时储存善意。

并非所有的工作都提供加班费,但如果他们可以提供,他们是获得额外收入的一个很棒的起点。

他们还采用了增长心态。一种努力实现持续的个人和专业发展。这样,当它来到年度绩效审查时,艾米和亚当都处于一个更好的位置,要求提高薪酬或晋升。

它不是在做出最低要求和普遍惯性的情况下。如果他们可以证明他们添加的价值超过给他们支付的金额,那么它会在年度审查中大大提高他们的赔率。它将它们放在更强大的谈判职位中进行薪水。

它似乎很简单,但我每天都看到人们预计薪水只是为了准时工作。

行动 - 永远不要拒绝免费钱!

艾米和亚当了解雇主养老金计划的条款和福利。打哈欠!是的,它是彻头彻尾的无聊!

但是,他们希望确保他们没有错过雇主匹配的任何免费资金。例如,艾米将5%的工资放入她的公司养老金,她的雇主这样做了。雇主和养老金计划之间的确切百分比各不相同。

如果他们在里面 公共部门然后,与私营部门相比,雇主贡献的金额可能更慷慨。

面对选择养老金计划的选择;艾米和亚当非常仔细地思考它。

他们都非常诱惑选择退出该计划,因为它在每个月末的银行账户中意味着更多的资金。经过一个瞬间的弱点,他们被抢走了,对自己说:

“我会愚蠢地转身免费!”

他们不想习惯额外的钱,因为他们知道他们会的样子。如果没有它,他们就无法走到没有它,并在后来加入养老金计划的机会将会几乎是零。

他们开始从第一天贡献,每月学会略低于略低,以换取未来更多的资金。

行动 - 生成第二个收入(A.K.A侧面喧嚣)

艾米和亚当在工作中杀了它。他们正在加薪并促进其养老金计划。

然而,他们年轻,只有这么多的Netflix,他们可以在他们的大脑转向糊涂之前处理。他们决定开始寻找第二次收入。

艾米决定找到一个平具并开始做一些 来自它的很多钱.

另一方面,亚当是一个内向的人,无法理解与他一起生活的陌生人的想法。相反,他开始寻找一个令人允许的喧嚣 在家工作。他实际上变成了一些 eBay专家.

因此,一旦他们在30多岁时,他们都会在其薪水之上额外增加20%。这是付费的形式 随着时间的推移, 奖金 侧面喧嚣.

他们甚至可能决定 为他们的孩子收费租金 later on in life!

步骤1摘要

  1. 准备好,得到你想要的工作。
  2. 找工作。
  3. 在人群中脱颖而出。
  4. 通过销售委员会,奖金,加班费,加薪或促销最大化您的薪水。
  5. 了解您的养老金计划并利用利益。
  6. 通过其他业务利益(A.K.A'侧喧嚣')使您的收入多样化。

第2步 - 预算

目的: 降低费用,优化您的税收并提高您的储蓄率。

从我的经验来看,“预算”这个词可以让很多人发抖。人们认为它是:

1) 太限制了。我们都努力工作,谁想过终身限制?

2) 太无聊。我很奇怪,爱的电子表格。大多数人都讨厌他们。

3) 太耗时了。生活就像它一样忙碌。一个月坐下来坐下来经历预算?不是没有人的时间!

4) 太诚实了。我们喜欢埋在沙子里。无知让我们继续支出。跟踪我们的费用是如此嗡嗡声!

5) 太难了。事实是,预算表是一种需要教导和实践的技能。

行动 - 花费意图

每次艾米和亚当都花钱,他们就是故意的。购买时没有意外或刺激。他们有一个想到他们每月平均花费多少不同的东西。

它看起来像这样:

费用类型 艾米(美元) 亚当(英国)
运输 150 150
租/抵押贷款 700 700
公用事业 225 225
家庭维修 50 50
沟通 50 50
杂货 240 240
家庭用品 50 50
衣服 25 25
外出就餐 50 50
娱乐 75 75
卫生保健 450 0
助学贷款 425 180
每月总计 2,490 1,795
年度总计 29,880 21,540

与典型相比,艾米和亚当的费用很低 美国人 或者 英国人 。但典型的人都这样做 不是 可以选择退休40。

艾米和亚非肯定的是地狱不想典型!

他们打算避免 生活方式通货膨胀。因此,一旦他们获得奖金或加薪,大部分都会立即投入。

生活方式通货膨胀是在支出随收入增加时。在您知道之前,食品账单每月超过1,00美元,每隔几年就购买新车!

行动 - 给钱一个明确的工作描述

他们都预算确保他们不接受任何债务。

艾米使用 YNAB(你需要预算)。这是一个预算的应用程序,我个人使用自己并在第一次开始时推荐。

另一方面,亚当, 制作了自己的电子表格 起初他每周更新,但随着时间的推移,他只需要一个月内需要提交一次。

在建筑财富的早期阶段,保持预算的过程尤其至关重要。艾米和亚当有效地捐款他们获得绩效审查。

他们将钱视为雇员。他们确保每磅或美元赚取努力创造价值,以最小的浪费。

要提出上述预算,他们已经考虑了他们“需要的东西”以及他们想要的东西'。

需要的东西是你头上的屋顶;桌子上的食物,电等。

想要吃出来,社交和假期的东西。

设定预算的目标是剥离所有的噪音;所有的想要。然后逐个将它们逐一加回,直到它们达到了对它们的平衡。

有趣的是,由于零医疗费用,似乎亚当通过在英国生活在英国的上方 降低学生贷款 还款。这是因为学生在英国贷款债务是根据毕业金额赚取的偿还金额。实际上, 83%的毕业生永远不会偿还他们的贷款 在政府撰写之前。

行动 - 税收优化

和他们的 收入最大化费用最小化 到一个水平,他们很舒服;单独的是不够的。艾米和亚当利用所有税务高效账户。

因为艾米,他们是罗斯IRA和401(k)等账户。

对于亚当,他们是ISA,LISA和SIPP等账户。

一旦他们开始积累资产并开始他们的净值开始增长,他们将考虑到含义 遗产税遗产规划.

行动 - 避免债务

像艾米和亚当,我没有规定“良好”债务与“坏”债务的概念。我认为,债务带来一定程度的风险,从低风险到荒谬地疯狂疯狂丢失的风险。

在这种方式框架时,将被归入金融的汽车被归类为显着疯狂。一旦有人驾驶汽车离开前院的汽车,他们就会终于损失了钱。

摆脱像“良好”债务那样的想法,因为他们的心态有助于艾米,亚当做出了更好的支出决策。

小心使用这个词 “这是一个投资” 自我证明一项支出的决定 “想” 并且是一个贬值资产。需要做点什么并购买它。只是故意这样做。

行动 - 地理套利

这是一个很好的词,基本上意味着在其他地方移动,这更便宜。艾米和亚当决定这样做。他们生活在LCOL(生活成本低)区域。对于一些人来说,这也可能意味着国外搬家。以下是Geo-Qualtrage的几个亮点:

  • 住房成本 - 这是大多数的主要成本。这是关于搬到住宿更便宜的地区或国家。它也意味着 和父母一起搬进去 即使他们收取一点租金,也要几年。
  • 税收 - 在一些国家和各国,您根本不会征税。当然,这 可能 平均公共服务并不那么好,但并非总是如此。它取决于你习惯的东西,因为一切都是相对的。
  • 儿童保育费用 - 这些成本可以真正延迟早期金融独立梦想。但它 不必那样。补贴儿童保育费用或甚至更接近能够帮助育儿的家庭提供补贴的国家或国家可以节省数千个。
  • 教育 - 这是一个不幸的现实,教学质量可以根据学校和地区广泛差异。在冥想私立教育时,值得介绍他们很少为金钱提供价值。它还认为,许多LCOL国家的教育实际上比美国或英国更好。
  • 医疗的 - 美国对其医疗费用是臭名昭着的。我在英国,非常幸运,不需要担心这一成本。它肯定会使金融独立性不太复杂。英国并不孤单;有 许多拥有普遍保健的国家.
  • 安全 - LCOL区域不必意味着危险。这是关于突破平衡。搬到政府黑名单的国家不是我会考虑的东西,无论生活费用如何。这是关于找到您和您的家人的正确平衡。
  • 赚钱 - 有时对LCOL区域的地理仲裁实际上可以导致更多地赚取更多。我的观点早些时候对雇主提供价值可以提供巨大的杠杆。图片这个。赚取一个城市薪水,但能够在农村的家中工作,或搬到远东。
  • 生活质量 - 对你和你的家人很重要吗?附近有公园吗?地理仲裁会导致较少的时间花在通勤中吗?空气质量好吗?有一个社区精神吗?

 

行动 - 涡轮增长储蓄率

这 ' 储蓄率“是一个数字,提供有多少人省多少作为其收入的比例。速度越高,他们相对于收入的花费越少,他们将更快地达到金融独立。

由于Amy的健康保险和学生贷款还款,她的储蓄率远低于亚当。这是一个明确的地理套利行动的例子。如果艾米搬到英国工作或通过婚姻,她可以消除她的医疗费用。

 

  艾米(美元) 亚当(英国)
年龄 25 25
花费    
每月总计 2,490 1,795
年度总计 29,880 21,540
储蓄    
每月总计 843 1,538
年度总计 10,120 18,460
储蓄率 25% 46%

步骤2摘要

  1. 与您的支出有意 - 不要典型。
  2. 预算 - 给您的钱清晰的工作描述。
  3. 纳税 - 在口袋里保持更多钱!
  4. 没有“善”债务这样的东西。
  5. 地理 - 套利您的财务自由。
  6. 最大化您的储蓄率。

第3步 - 保护

目的: 通过紧急基金和保险保护您的金融独立途径。

这一步经常被忽视或完全错过。艾米和亚当从他们的父母那里学到,具有足够的保护对于维护他们的金融独立之路很重要。

作为一名警察,我们被教导了 多次应急计划。换句话说:您的备份计划的备份计划是什么?

艾米和亚当想要的最后一件事就是开始造成良好的财政进步,因为它崩溃了,或者更糟的是,因为意外发生的事情发生了。不幸的生活事件,如失去工作和突然的长期家庭疾病,不仅大大增加了你的压力水平,而且可以严重的金融独立计划。

有许多方法可以减轻其中一些风险。

行动 - 紧急基金

从价值三个月的费用开始休息 在超额付款之前 任何债务。这给了艾米和亚当是一个非常宝贵的安全网,因为不需要接受任何债务。

一旦完成,考虑将其增加到六个月的费用。这将有助于涵盖更大的意外费用,例如失业时期。

节省的资金需要成为所谓的“ 液体 “。这意味着它可以很容易地访问。如果不是,那么在紧急情况下也不太多使用。

由于紧急情况,不要回到债务!

行动 - 自由基金,A.K.A富基金

我在我的英国人更喜欢自由基金的更加定调术语,而不是F U基金。对我来说,这是一个或两年的费用所节省的费用。

这是艾米和亚当可以开始感到真正的解放。一个老板没有给你和你的家人在一起的时间?公司不会给你一个休息的人来照顾老人相对吗?

向自由基金打招呼。

它为您提供了手持通知的权力。雇主如何对待他们所知道的愿意走开的宝贵人员是令人惊讶的。他们会尽其所能让他们保持。

没有与自由基金的闲置威胁这样的东西。他们可以在你的信心和肢体语言中感受到它。拥有自由基金可以完全改变你对生活的看法。

行动 - 忽略保险神话

有些个人金融有一些反对保险。他们的原因很多,但它主要归结为以下几点:

  1. 神话1 - 如果没有提出索赔,则减少流失。
  2. 神话2 - 通过紧急基金和自由基金来更好地自我保险。
  3. 神话3 - 所有政策都是昂贵的并且提供差的价值。
  4. 神话4 - 保险公司无法信任 - 他们会尽量避免通过在条款和条件下的某个地方隐藏的小条款来支付。

让我们快速解决这些神话。

Myth 1 - 记住保险不是投资或储蓄计划。有一定的混合产品试图做一些两者,但它们通常是糟糕的金额。了解产品旨在实现的目标会有助于您来术语,如果您没有声称,它仍然已经完成了工作。在发生灾难时,它在那里涵盖了你。感激你没有。不希望一个!

Myth 2 - 如果你有一个年轻的家庭,你的伴侣会用长期的疾病或更糟糕的疾病来做什么?您需要涵盖此类活动的紧急基金或自由基金的哪个规模?至少六个数字。这笔钱应该理想地是液体,但即使投资,你也会在市场的怜悯。也许在碰撞期间被迫出售。

Myth 3 - 某些政策肯定比其他政策更多。这是因为他们涵盖了更多的最终性,因此增加了支付的概率。对于一些人来说,它可能是值得的,获得更昂贵的政策,因为他们的情况比大多数人更不可预测。每个周末跳伞的人都将拥有更昂贵的保险单。一项比其他政策更成本并不一定意味着它将始终提供差的价值。对于一些人来说,政策可能是过度保险,而其他人则可以恰到好处。

Myth 4 - 每个人都会听到关于某人如何拒绝的人的故事。在大多数情况下,故事已被索赔人销往新闻出口。可能是,他们未能对其申请进行真实,或者没有阅读这些条款。保险公司无法在文章中辩护,因为信息是保密的。

你知道有多少人去媒体告诉他们那个时候他们取得了成功的保险索赔?关于保险索赔的故事偏见和不可靠。

即使索赔已经不公平地拒绝,也有上诉程序,它们很少见。

行动 - 获得人寿保险

这是主要的保护,所以我会更详细地了解它。这类保险在被保险人死亡的情况下支付。

你可以去 term level policy 如果您在一定时间内完成设定溢价的一段时间内会支付设定金额。

增加术语政策 这符合通货膨胀的每年潜在支付。但是,您的保费将至少相同的百分比上升。

减少术语政策,通常用抵押贷款取出。这是人寿保险支付足以支付抵押贷款的未偿还余额。

最后,还有一些叫做的东西 整个生命警察。据称暗示,他们保证支付,因为它涵盖了整个生命,直到你死去。这些通常对金钱价值不佳,应该避免。他们倾向于被用来涵盖任何潜在的遗产税,但有 其他途径探索 首先,因为这是考虑的。

一旦你决定了 type of policy 你想要:1)术语级别; 2)增加期限; 3)减少期限,然后需要决定 多久 您希望保险运行。

长期政策更昂贵。这是因为随着年龄的增长,你因健康状况而染色的机会增加。

除非您选择减少遵守抵押贷款的术语政策,否则您需要决定 多少 你想被保险。这是将支付的金额。

没有设置规则来决定这一点,但一般的松散指南是10次主要收入的收入。您需要为自己决定哪些金额可以帮助您的家人通过哪些已经困难的时期。几点有助于帮助:

  1. 盖住抵押债务。
  2. 涵盖其他债务
  3. 覆盖依赖的费用,例如孩子,直到他们是成年人
  4. 涵盖孩子的教育费用
  5. 覆盖收入损失

拿出人寿保险单时,还有很多附加组件。这些包括:

索引 - 这是您选择基于通货膨胀时每年增加的覆盖金额。通过选择此选项,您的保费将增加至少与您的封面增加相同的百分比。任何具有索引选项的生命政策也被称为“增加期限”政策。

豁免溢价 - 如果您变得严重或残疾,您可以停止支付保险费。换句话说,即使你无法工作,你也继续被人寿保险所覆盖。

保证VS可审核保险费 - 保证保险费意味着您支付的保费不会在策略的整个持续时间内更改(除非您选择索引)。可评论的保费意味着保险公司保留每隔几年审查您的政策的权利,并调整您支付的保费。可审核的保费往往比保证保费低廉,但可以显着增加。如果您目前的价格非常敏感,但预计未来的收入可能非常适合。

当夫妇拿出保险时,自然倾向是拿出一个 联合政策。这是一种确保两个生命的政策,例如为自己和您的伴侣。

但是,这种类型的政策只会支付一次。所以,在你一个死亡的活动中,该政策一劳永逸地支付。但是,在取出时 单一生活政策 相反,这意味着每个人被保险人都有自己的政策。因此,如果您的伴侣死亡,保险支付,但您的生活仍然被保险。如果你有孩子,这也许是有用的。

我发现的是,获得两个单一的生活政策与联合政策相同。

偶尔,它甚至更便宜!

行动 - 考虑关键疾病保险

这是一种保险,当你堕落时会付出代价。

什么意思是什么意思?

他们称之为危重疾病。

根据医学进步,关键疾病清单定期变化,但将其视为一种非常严重的医疗状况。您可以调用此类封面的加载项 '总和永久性残疾' 覆盖。这意味着如果您无法在培训,教育或经验所适合的职业中无法工作,则为保险公司会支付。

行动 - 考虑收入保护保险

这是一种保险,在您退休,死亡或重返工作岗位之前提供了定期的付款。收入保护和危重疾病之间存在若干差异。三个主要的:

  1. 关键疾病支付一笔款项,而收入保护提供常规收入。
  2. 危重疾病通常是永久性的疾病,而疾病是可恢复的,即使疾病是可收回的,也会支付。
  3. 关键疾病覆盖将允许一个索赔,而索赔后,收入保护也可以继续。

行动 - 考虑保险经纪人

我曾经认为保险经纪人不适用于客户的最佳利益。当然,他们的兴趣与提供最佳佣金的人一致。

虽然这可能是真的,所以取决于你如何管理这种关系与您的优势。您希望寻找所有市场经纪人或仅限费用经纪人(在佣金上不起作用)。

当我们为家庭安排保护时,我使用了保险经纪人。

我做了我的研究,并要求潜在的经纪人问题。如果他们偶然发现了任何一个,我知道他们不是我的经纪人。上面的术语有望给你一个好的头部。

请记住,如果您对任何附加组件感兴趣,请询问它们。我发现添加它们并没有影响我的保费,但每个提供商都不同。查看!

他们还可以确保比直接更便宜。这对我来说明显更便宜,因此承销商很惊讶他们为我提供了这样的价格。我很难谈判!

他们也可以直接与承销商联络以解决任何问题。如果你发现你会 '评分' (涉及需要高额保费的医疗条件的个人的行业术语),您的经纪人将向您解释一切,并调整您的政策以使其实惠。

通过确保所取出的政策适合您,经纪人的重量是值得的,并且在真正的索赔中将支付。

最后,如果您的保险经纪人不谈论a 相信 ,然后找到另一个。信任被视为单独的法人实体。英国的人寿保险政策可以写入信任,以便它仍然在您的遗产之外。这意味着它不受遗产税计算。如果你问,它可以自由地与大多数大提供者有关。

如果您需要在未来提出索赔,那么单独可以省去您的家庭数千税。

如果您的雇主为您的赔偿包的一部分提供保险,或者您的养老金有一个 '死亡福利' 确保您了解详细信息。你不想过度保险。但是,值得记住的是,你得到的老年人越多,而且保险的成本就越多。因此,如果您离开公司并转到那个不再提供类似的利益,那么在您的私人政策中添加更多封面就会随着年龄的增长而花费更多。

步骤3摘要

  1. 有一个紧急基金
  2. 保存自由基金/ F基金
  3. 忽略保险神话
  4. 获得人寿保险
  5. 考虑危急疾病
  6. 考虑收入保护盖
  7. 考虑使用保险经纪人

第4步 - 投资

目的: 明智地投资和最小的费用。

现在我们到了真正多汁的比特。有些人跳过早期的步骤,直接跳到这里。

这将是一个糟糕的举动!

艾米和亚当理解让他们的金融房子的重要性,并在他们考虑投资之前拥有坚实的基础。

留下阶段

为了实现金融独立,艾米和亚当需要看看生活中的两个不同时期(Fi Life Stages):

  • 第1期 - 工作时的时间段是必需品。
  • 第2期 - 工作时的时间段变为可选。

第1期是生活的财富累积阶段。

要完成,艾米和亚当需要每年费用的净价比至少有25次。这个净值号码也被称为 文件.

第25号来源来自称为的东西 4%的拇指规则。这个百分比也被称为 退休 退出率,有时被称为“安全”的提取率。这个想法是他们投入了足够的投资,以便他们可以以撤回率花费而不是用完金钱。

净值是通过达到总资产减去总负债(债务)的价值计算的。

号码25是松散的引导并用作起点。每个人所需的数量将取决于许多因素,例如:

  1. 资产拨款(弥补其净值的资产)
  2. 拥有的资产类型
  3. 退休的长度
  4. 投资成本
  5. 税收
  6. 风险宽容

一旦有人通过达到他们的文件积累了足够的财富,他们被认为已经达成了 第2期 他们的生活,在经济上独立。

行动 - 你在哪里进入的东西?

在18个检查站中可以进一步分解尾生阶段。这为艾米和亚当提供了一个机会,以庆祝较小的里程碑并保持自己的动力。

看看你在哪里,并通过服用来跟踪您以金融独立的进展 FI评分测试[拳头].

行动 - 了解风险

投资时总会有一个风险的要素。风险是维持损失的可能性。

艾米和亚当从投资中获得的回归是他们愿意接受的风险的奖励。某些类型的资产比其他资产增长。

资产的风险较高,较高回报的潜力越大 losses.

这是风险和奖励权衡。

谈到风险时,有两个组件需要考虑。第一个是叫做的东西 风险宽容 第二是 风险能力.

风险宽容 是在价格下跌期间保持冷静和留在课程的情感能力。这是某人如何与UPS和投资的降低。

我认为投资是中等长期的。我不投资期待一年的回报。

股票和房地产市场都经历了高度和低点的周期。在未来的某些时候知道并期待崩溃有助于在这种情况下进行心理准备。

某人对风险的容忍将决定他们的投资组合。如果他们是厌恶风险的(那些认为他们会在晚上睡觉的人并在丝毫的倾角上卖),那么他们应该拥有相对较少的挥发性资产(它们不在价格上波动)。

这个周期是不可避免的,它是因为人类的行为而发生的。

要了解为什么,我鼓励你观看视频 雷达利奥 - 经济机如何运作.

 

 

图像信用 - 墙圣作弊板

风险能力 是某人幸存下投资损失的财务能力。能够容忍损失但没有容量(有足够的钱)只会导致金融毁灭。对两者的正确理解 宽容 容量 在任何人开始投资之旅之前绝对是必不可少的。

那么风险与波动有何不同?

它真的很容易混淆这两件事,甚至我有时会使用波动率作为风险的代理。

风险是您失去投资的可能性,因为您以亏损销售。过度风险的主要控制器之一是 。如果您销售,才能实现损失。

另一方面,波动性是衡量价格或价值随时间变化的频率和价值的衡量标准。

股票或基金可能是非常挥发的,但是在一段时间内没有承担风险。这是投资长期和紧急基金的利益。当市场条件对抗你时,你并不被迫出售。

“如果市场关闭10年,只能购买您完全乐于幸福的东西。” - 沃伦·巴菲特

行动 - 简单的艺术

生活中的一些最好的事情很简单。

引入复杂性随之而来,增加了成本,时间和压力。

艾米和亚当没有任何个人股份。如果他们将来改变了他们的思想,他们拥有的任何个人股票只会形成他们的净值的小部分。这就是他们称之为他们的'有趣的钱'投资。他们可以负担得起的钱。

即使是老将基金经理也不会长期表现出市场。对于普通人来说,我们没有时间,也没有选择的知识 公司并购买它 价格。

那么Amy和Adam投资是什么?

他们投资于追踪整个世界股市表现的资金。他们拥有世界。

这就像购买世界各大公司的一小块。

追踪世界股市表现的资金称为索引跟踪资金。他们是 被动的 rather than actively 管理。这是因为他们的目标是使用主要是计算机软件和算法来复制特定索引或指标的性能。

另一方面,积极投资使用人员积极管理基金。他们花时间研究,使用预测模型和自己的判断力,以便提供高于平均的回报。

结果,与被动投资相比,积极投资更昂贵。百分之一似乎可能看起来不大,但随着时间的推移复合;它制造了巨大的差异。

“似乎有一些不经常的人类特征,喜欢让容易的事情变得困难。” - 沃伦·巴菲特

行动 - 多样化:传播你的钱

艾米和亚当正在通过指数基金投资股市。这追踪世界市场,以便他们参与多元化。这意味着它们不会在一个篮子里放下所有鸡蛋来降低风险。

换句话说,一家公司破产或通过政治动荡的国家的影响只会对其整体表现产生可忽略不计的影响。

他们可以通过投资于股票市场顶部的其他类型资产,例如财产,债券或建立自己的业务来应用同样的原则。

这样,他们的财富并不完全依赖一个特定的资产类。

现在我已经提到了债券,可能有利于简要解释他们是什么。

债券就像“我u”;债务义务。债券的回报通常远低于股票和股票,因为风险较小。

债券可以由公司或政府发出。公司或政府更稳定,值得信赖,债券的更安全。债券更安全,返回率越低。

记住我前面提到的风险和奖励权衡。

随着人们的方法退休,看到他们向债券分配更多的财富并不罕见。这是因为返回不那么挥发。

一旦退休,人们往往需要第二天没有醒来的稳定性,他们的50%的投资消灭并不得不重返工作岗位,因为他们不再有足够的钱。

他们没有时间等待循环的恢复阶段。

行动 - 最大限度地减少成本

复合兴趣可以为您或对抗您。

无论您决定投资的内容,保持最初和持续的成本最低,确保您不会侵蚀任何未来的回报。只需2%的成本差异可以减少您的回报 六个数字!

“诀窍不是选择合适的公司,诀窍是基本上买到所有的大公司并一直这样做,并以非常非常低的方式做到这一点” - 沃伦巴菲特

行动 - 审查您的投资

艾米和亚当每年至少检查一次投资,看看它们是如何表演的。他们每天都不会这样做,因为这个想法是'设置它并忘记它 '。

审查其投资时的两个主要考虑因素:1)成本变动; 2)市场变动。

第一个是不言自明的。他们使用的平台可能会增加他们的费用或他们购买的资金正在充电。这可能意味着可能有更好的价值替代品。牢记的一件事是任何退出和设置成本。

第二个元素涉及重新平衡其投资组合。重新平衡的过程涉及购买或销售资产,以回到他们首选的资产拨款水平。

重要的是确保整体所需风险没有改变。

例如,想象一下,他们有40/40/20的资产配置,40%的股票,40%的财产和年初的20%债券。

到年底,股票的价值增加,物业的价值也增加了。这意味着由于股票和物业所取得的收益,债券比例的比例将落下。您的新资产配置可能会结束45/45/10。

因此,他们的整体投资组合比是一年前的风险。他们需要购买更多的债券或销售一些股票或物业,以将他们的投资组合带回原始所需的水平。

行动 - 不要时间市场

不要试着花时间。这是当有人决定基于试图预测资产的未来市场价格(如股票或财产)的决定购买或销售。当发生这种情况时,他们正在做的是猜测。他们有效地说他们知道市场尚未知道的东西。

让我们说艾米和亚当接受继承或有大量的投资。他们会用它做什么?

  1. 保持持有它作为现金并等待崩溃购买?
  2. 每月投入更小的固定金额(也称为美元/磅)?
  3. 他们是否投资整个一次性?

选项1 - 我相信大多数投资者不是专家,甚至专家甚至不能预测未来(哎呀,他们努力预测几个小时后天气!)。这不是我推荐的策略。如果他们投资长期,即使通过投资峰值,仍然仍然根据历史数据提供健康的回报。 时间 市场比这更好 定时 the market.

选项2 - 此策略被称为美元/磅的成本平均。它有好处和缺点。一定的一大笔金额一切都需要艾米和亚当克服了一个心理障碍:担心价格会很快下降,他们本可以购买它以便更便宜。

相反,它们将Lump逐步分成6或12美元,每月投资。

这个想法是,如果市场在未来几个月内跌倒,他们只会投入一部分一块块的一部分,而不是所有的一部分。

选项3. - 虽然选项2具有克服心理障碍的主要好处,但这不是数学上的最佳策略。这是因为研究表明,在一个月的一个月内,市场更有可能上升而不是下来。因此, 最好的财务决定 这是一次投资全部金额。只有后可以告诉你那是的 完美的 时间;但从长远来看,它并不重要。

步骤4摘要

  1. 跟踪您对金融独立性的进展
  2. 了解您的风险概况
  3. 保持简单的事情
  4. 多样化
  5. 查看您的投资
  6. 不要时间市场

艾米和亚当如何退休40

使用上述所有原则,这就是艾比和亚当可以在40点退休,或者真的可以获得金融独立性。

艾米和亚当的假设

年龄开始旅程 25
税后缴纳家庭收入 40,000
年收入增加 5.0%
年龄开始收入喧嚣收入 30
与基础收入相比,侧喧嚣收入的百分比值 20%
通货膨胀 2.0%
投资增长率 8.0%
退出率 3.5%

您会注意到我已经使用了3.5%的保守取款率,而不是4%,以潜在的更长的退休期。

结果

艾米以40岁达到金融独立,几乎净值 一百万。在此期间的平均储蓄率为49%。

亚当达成金融独立 38岁 几乎净了价值 900k。当他40时,他几乎 120万。此期间的平均储蓄率为60%。

如果他选择,亚当能负担得起更多,仍然达到40。

艾米 和Adam之间激烈差异的原因是由于医疗成本和 助学贷款 债务。虽然他们的数量相同,但由于学生贷款在英国偿还的方式,亚当很幸运。

最后的想法 - 一个值得生活的生活

达到金融独立的个别步骤很容易。什么是艰难的是,坚持不懈,耐心地完成旅程。

赚: 最大化您的收入并开发多个收入流。

预算: 降低费用,优化您的税收并提高您的储蓄率。

保护: 通过紧急基金和保险保护您的金融独立途径。

投资: 明智地投资和最小的费用。

遵循这些 四个步骤 始终如一,在很长一段时间内几乎保证了舒适的退休。

如果这将是早期将取决于您的开始。你可以确定一件事:开始现在将确保早期退休然后根本没有开始!

我们可以整天争论艾米和亚当使用的费用和假设。他们不是奢侈的生活,也不会认为他们与这些费用居住在贫困中。

对于任何赚取更多或在双重收入家庭的人,那么它肯定会让旅程更容易。

请记住,艾米和亚当习惯于这种低水平的支出。他们没有屈服于生活方式的通货膨胀。

我们的费用也在周围 每年20K 尽管 现在赚更多。我习惯于生活在我们目前的费用上,它根本不觉得剥夺。每次我得到加薪,加班或获得一些额外收入,我立即把钱存入工作岗位。

到达这个心态需要时间和练习。我向你保证,这将是值得的!

练习的全部点是:

  1. 介绍主要概念,可能允许许多人达到比最初计划的金融独立性。
  2. 如果在低收入下,这里的原则仍然可以随着时间的推移缓慢地帮助建立财富。仅仅因为我不能跑马拉松,这并不意味着我不试图保持健康!
  3. 您不必瞄准40.选择您最舒适的储蓄率。

时间是珍贵的。我希望这篇文章为您提供了坚实的基础,以启动您的金融独立之旅。

没有人说这很容易。如果是,每个人都会这样做。你为自己决定真的很重要 为什么你想要它 和你的 计划超越.

最终遗憾 你花了太多时间在工作中而不是与你所爱的人共度时光。

这是你的生活,你的钱和你的时间。这是您选择更快的工作选择,而不是稍后的选择。

通过40个计算器退休

有一个玩数字的玩法,了解你如何退休40.更改白色的字段。


这篇文章最初发表在上面 钱混合 并正在通过许可重新发布。

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