投资指数基金

投资指数基金:新手指南

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每个人都应该是 投资指数基金 或尽快其他机会。无论是通过401(k),罗斯IRA,还是只是个人经纪账户, 投资是最好的事情之一 你可以为自己做!如果所有那些花哨的数字和缩写(看着你,Roth Ira)对你没有任何意义,别担心,我们在这个指数中可以在这个指数中开始如何进入初学者指南。

在我们开始之前,想象一下,这是一秒钟......让我们说当你出生时你把100美元放在你的存钱罐里。每年为你的生日,你很幸运,足以增加100美元的存钱罐(或你的父母为你添加它)。当你18岁时然后撤回这笔钱,而不是1800美元,而是3,700美元。超过您预期的金额!

魔法!对?不,这是投资股票市场的力量,历史上每年提供7%的回报。

所以现在你是18岁,或者25,或35,或者55,或者然而,你今天是老,你想把自己设置为美好的未来。好的!开始永远不会太晚,开始现在比明天开始更好。

所以让我们开始开始。

如何投资指数基金:+复合兴趣的力量

魔法存钱罐的例子旁边,投资只是作品。它适用于一种简单的原因:复合返回。复合返回实际上是一个非常简单的主题,它解释了为什么每年100美元转化为有人预期的两倍。这是它的工作原理:

如何投资指数资金复方利息

 

如果您在股票市场投资100美元,而且每年返回7%。第一年后,您将在您的帐户中以107美元结束。好的!增长7.00美元(100 x 7%)。更好的是,在2年,你的钱将超过7美元!现在你有107美元开始。因此,这一略高的金额的7%增长将导致约7.50美元的收益。

现在您已以114.50美元结束。之后,您将以122.50美元(+ 8.01美元)结束。截至一年后,您将以$ 131.08结束(+ 8.58美元)

等等。等等。

这是一个帮助将其带到生活的表格。在40年代的时间结束时,您的100美元将增长到1399.48美元!

不仅如此但到40年,你每年赚91美元。在仅售100美元的投资上!

现在让我们向火中添加一些燃料。

让我们说你不仅仅在第1年投入100美元,但你也在之后增加了100美元。如果这种情况,您的总资本会在40年内看起来像什么?

以高利率为本资金增长

复合兴趣年增长的形象

你的眼睛不是欺骗你,几乎是 20,000美元.

每年投资100美元将在40岁以下净额近20,000美元(+ 16,000美元!)。这是投资的力量。这就是为什么每个人都应该投资!

投资指数基金:基础知识

那是什么?你在投资上销售吗?你现在想从现在开始吗?!

很高兴听到它。

让我们慢慢下降一秒钟,并加快一些投资基础。包括常见问题:

  • 我可以投资什么?
  • 我在哪里投资?

你能买什么?

上面的所有例子都假定您投资库存或股票。过去的数据显示,平均而言,他们通常每年返回约+ 7%。但这并不保证。

事实上,他们可以下降30%。其他岁月上涨30%。他们是极其挥发的投资。

他们不是你唯一的投资选择。您可以选择四个主要资产类别:

  • 股票/股权:您可以购买的个别公司。
  • 债券:您向收集利息的公司或政府发出的贷款。

一般来说,大多数投资者都专注于股票组合和固定收入。

固定收入包括两个债券和 房地产 因为两者都提供固定收入付款(通常是每月)。它们通常被视为比股票更安全,挥发性的投资。但也没有按照平均返回提供的良好(作为典型的7%股票回报)。

要购买任何这些资产类别,那么你这样做 投资车辆投资。他们包括:

  • 个人股票:您可以购买的个别公司。
  • 相互资金:一组资产(通常是股票,但可以是债券和其他资产),您可以通过汇集资金与其他投资者一起购买。
  • ETFS / INDEX基金:类似于共同资金,但通常符合索引或部门。
  • 债券:您向收集利息的公司或政府发出的贷款。

显然,正如您所看到的,资产类别和投资车辆重叠。后来在帖子中,我们将深入了解如何投资我最喜欢的投资车辆:指数基金和ETF。

资产类和投资选择的形象并排图

你在哪里可以买到它?

要购买上述任何资产类并开始投资,您首先需要开设投资账户。初学者可以开放有一些基本类型的投资账户:

  • 个人经纪账户:一个无税收优势的灵活账户。
  • IRA(传统或罗斯):税收优势退休账户。
  • 401(k):一项公司赞助的账户,从您的薪水前拿钱。

您可以了解更多关于这些的利弊 帐户类型在这里.

要打开其中一个帐户,您通常需要通过经纪人进行。

在线经纪人这些天是最受欢迎的选择。类似的公司 查尔斯施瓦布先锋 伟大的公司通过开立经纪账户,无论是为客户开放的经纪帐户和IRA

您还可以考虑Robo-Advisor,这些顾问也是在线经纪商的一种形式。但后来更多。我想到好东西......

...索引投资。

什么是指数投资?

指数投资是投资指数基金的过程。而且,毫不奇怪,指数基金是一个人的结合 指数 和一个相互 基金.

让我们快速打破:索引和共同基金。

一个索引简单地说,是一种衡量某些东西的衡量标准。在金融世界中,索引用于衡量一组股票或债券。例如, S&P 500 或者 道琼斯工业平均水平 are both indexes

共同基金是一个 投资车辆 将多个投资者的资金汇集在一起​​,以便汇总更大,更多样化的资产

例如,假设您希望通过购买一系列股票来投资1000美元的股票。你不想挑选一股股票,因为它可能会破产并失败,然后你会超出你的钱。即使有一个上行,它也是太冒险的。

所以你选择一些股票来多样化您的投资。

凭借1,000美元,您可以购买5股股票并投资200美元。或通过投资100美元的10美元。或通过投资10美元的股票。

问题是,购买100股股票复杂且耗时。更不用说它可能是昂贵的,特别是如果你正在投资小额金钱。

购买100股股票的交易费可达500美元!此外,您可能无法负担您想要购买的所有股票 - 亚马逊的一股目前约为1,800美元!

这是共同资金进入的地方。共同基金从一群投资者收集资金,然后将集体资金传播到一组股票。因此,您可以在一个共同基金中投入1,000美元(许多其他投资者也投入资金)并获得整个基金的多样化。

索引基金结合了两个概念:索引和共同基金。

把它放在一起

索引基金是一个共同基金,除非有经理挑选股票投资集体资金,资金投资于指数。

如果亚马逊占S的3%&P 500,3%的资金进入亚马逊(有S.&P 500指数基金)。一辆货币经理在亚马逊没有得到10%,因为他或她有一个亨希。索引基金反映了索引 - 没有例外。

为什么指数投资对于初学者来说太棒了

索引投资对于初学者而言,无数原因非常重要,但下面是我的书中的前4名:

这很容易

投资指数基金简单而且非常难以搞砸,这使得这对于初学者来说很棒。你可以购买几个(甚至只有一个)指数基金,你可以“设置它并忘记它”......大多数情况下......许多指数投资者将每年检查一次重新平衡,并确保一切仍然是在轨道上(不包括将资金加入定期投资)。

2.您获得了广泛的多样化

如上所述,只需一次购买,您可以获得广泛的多样化。没有必要购买大量的个人股票,因为你的一个索引基金为您做了这一点!

这是非常实惠的

由于几个原因,指数基金实惠,但主要是因为它们具有低的费用比率。我们将专注于比较经典共同基金的成本,因为这是指数基金的“主要竞争对手”所以说话。

费用比例是每年使用其基金的共同基金和指数资金。一些共同基金每年收取1%或更高的费用!因此,如果您有100,000美元的投资组合,这意味着您必须每年支付1000美元!

大多数指数基金的费用范围为0.05% - 0.25%。有些甚至吹嘘0%的费用比率!

4.经过验证的策略

最后,但肯定并非最不重要的是,该指数投资策略已被证明多年来工作。

S.&P 500(一个被引用的指数)每年历史上返回+ 7%。目前投资10,000美元在该税率下40年的价值138,426美元(也假设费用率为0.03%)。不错。

积极管理的共同基金不仅必须击败+ 7%的基准,而且还必须足够击败其年费(如上所述,可以高达1%或更高)。

如果积极管理的基金没有击败基准并以相同的+ 7%的速度增长(收费1%),它只会在40年内增长至97,035美元。这比Index基金低40,000美元!

索引投资绩效的图像随着时间的推移

您如何开始投资于今天的指数资金

 

今天有5个简单的步骤开始索引投资。我们将在下面简要走过它们,你抓住了一个 这里更详细(但不是太详细)指导 如果你有兴趣。

1.决定正确的投资账户

索引投资的第一步是决定您想要投资的位置。请记住,您有3个基本选项可供选择:

  • 个人经纪账户:一个无税收优势的灵活账户。
  • IRA(传统或罗斯):税收优势退休账户。
  • 401(k): 一项公司赞助的账户,税前从您的薪水中拿钱。

如果您在员工中,底层(税收优势账户)通常是一个良好的开始。否则,只有18岁以上的人都可以使用个人经纪帐户。

2.选择一个在线经纪人

第二步是第二部分到“我应该投资的地方?”问题。这部分涉及选择合适的在线经纪人来开设账户(步骤1)并通过(第3-4部分)投资金钱。

一般来说,有两种类型的在线经纪商可供选择:传统经纪人和波罗顾问。

传统的在线经纪商包括查尔斯施瓦布和先锋。他们让您更加控制如何投入资金,但需要更多的工作和监督。随着索引投资策略,我想强调这个词 小的 在“一点工作”.

Robo-Advisors是一个启动和即将到来的在线平台,为您提供99%的工作。在大多数情况下,您在随身携带账户之前完成简单的调查,然后Robo-Advisor将根据您的答案投资您的投资。通常,考虑到您的年龄,退休/投资目标和风险的胃口。

Robo-Advisors是很棒的新工具。但是被警告,他们通常收取略高的费用(他们试图通过税收损失收获来赢得胜利)。

3.确定您的初始存款

确定初始存款的第一步是弄清楚 您需要多少投资以实现目标.

初始押金可能很小,更重要的是确保您有正确的持续计划和再投资计划。

4.选择您的投资车辆混合

我们在早些时候介绍了“你可以买的东西”的选择,现在是时候决定了!找到投资车辆的合适混合物永远不会轻松,因为每个人都有个人需求。一条拇指我听到的是投资你的债券和剩下的股票的年龄。因此,如果您是25岁,您将在库存中75%,债券中的25%。

这不是一个糟糕的经验法则,但对我而言,它没有足够的侵略性。这就是为什么你需要检查你所在的地方,并根据这做出决定。

如果您需要一些帮助入门,请看一个 3基金投资组合 可能是一个好的开始。

5.设置正在进行的策略和维护计划

最后但肯定并非最不重要的是,您需要设置持续的维护计划。这可能包括两件事:

  1. 每月投资金钱或季度储蓄计划允许
  2. 每年重新平衡您的投资组合,以确保您的目标仍然是追踪

那就是它!

立即开始,开始让未来的自我成功!

这篇文章最初出现在 钱混合 并已通过许可重新发布。

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1思考“投资指数基金:新手指南”

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